Cargos por fraude bancario: definición, ejemplos, defensas comunes y más
El fraude bancario es un delito de cuello blanco que consiste en estafar a una institución financiera para obtener dinero u otros bienes.
El fraude bancario es un delito grave y puede acarrear penas de hasta 30 años de cárcel y multas de un millón de dólares.
Tomemos, por ejemplo, el caso de este hombre de Nevada que recientemente fue condenado por fraude bancario (entre otras cosas) tras estafar a tres bancos más de 11,2 millones de dólares.
El fraude bancario no es un robo y ni siquiera implica ir al banco para llevarse nada. En la mayoría de los casos, el fraude bancario no implica violencia, por lo que se considera un delito de cuello blanco. Los delitos de cuello blanco suelen ser de naturaleza financiera y no implican daños físicos a otras personas.
Sin embargo, los delitos de cuello blanco, como el fraude bancario, sí tienen víctimas. Cuando se produce un fraude bancario, un fraude hipotecario o un robo de identidad, además de las víctimas directas del delito, el público en general paga el precio con precios y comisiones más elevados por utilizar su institución financiera.
Si se le acusa de fraude bancario, debe hablar con un abogado con experiencia lo antes posible.
¿Qué es exactamente el fraude bancario?
El fraude bancario consiste en ejecutar a sabiendas un «plan o artimaña» con el fin de
- Estafar a una institución financiera; o
- Obtener dinero u otros bienes bajo la custodia de una institución financiera mediante engaños.
En otras palabras, es ilegal privar intencionadamente a un banco de sus activos mediante medios fraudulentos.
Hay dos elementos esenciales del delito federal de fraude bancario.
- Artificio o plan fraudulento: Los planes de fraude bancario pueden adoptar diversas formas, como el desvío de fondos, el fraude contable, el phishing y los pagos con tarjetas robadas, por nombrar algunos. A menudo, el fraude bancario se comete junto con otros delitos como el blanqueo de capitales y el fraude electrónico.
- Intención fraudulenta: El fraude bancario es un delito doloso. Las leyes sobre fraude bancario castigan a las personas que, a sabiendas y de forma intencionada, defraudan al banco. Las personas cometen errores involuntarios constantemente y no intentan defraudar al banco de forma deliberada.
No es necesario que tengas éxito en el fraude bancario que intentabas cometer para que te acusen de fraude bancario.
El mero intento de cometer un fraude bancario es suficiente para ser condenado.
¿Cuál es la forma más común de fraude bancario?
La forma más común de fraude bancario en los Estados Unidos es el fraude con tarjetas de crédito.
Esto incluía el fraude cometido utilizando cualquier tipo de tarjeta de pago, incluidas tarjetas de crédito, débito, regalo o prepago.
El fraude con tarjetas de crédito se comete más comúnmente mediante:
- Robar una tarjeta física
- Encontrar una tarjeta perdida, encontrar la información de la tarjeta
- Robo de datos de tarjetas de crédito, normalmente en gasolineras y tiendas de conveniencia.
Según una investigación reciente, aproximadamente la mitad de los estadounidenses han sufrido algún cargo fraudulento en sus tarjetas de crédito o débito.
Más de uno de cada tres titulares de tarjetas de crédito y débito ha sido víctima de fraude en múltiples ocasiones.
La Norma de Seguridad de Datos de la Industria de Tarjetas de Pago (PCI DSS) se creó para ayudar a los bancos a procesar los pagos con tarjeta de forma segura y reducir los casos de fraude.
Robo de identidad y fraude bancario
El robo de identidad no es necesariamente un fraude bancario. El robo de identidad consiste en sustraer la información personal de otra persona. Se convierte en fraude bancario cuando esa información se utiliza para realizar compras con las tarjetas de las víctimas o con las cuentas bancarias robadas.
Por ejemplo, el fraude con tarjetas de crédito es un tipo de robo de identidad. Los delincuentes utilizan la información financiera de otra persona para realizar compras no autorizadas o retirar dinero en efectivo de una cuenta.
Otro ejemplo es cuando un delincuente abre una nueva cuenta de tarjeta de crédito a nombre de otra persona. Este tipo de robo de identidad se conoce como «fraude de nueva cuenta» y puede causar un daño significativo a la puntuación crediticia y la estabilidad financiera de la víctima.
Defensas contra acusaciones de fraude bancario
Cada caso penal es único y requiere estrategias personalizadas para defenderse eficazmente contra los cargos de fraude bancario. The Defenders elaborará una estrategia basada en su caso particular.
Sin embargo, estas son algunas de las defensas más comunes contra los cargos por fraude bancario.
Sin intención
En los casos de fraude bancario, lo importante es la intención o el conocimiento. Si tu equipo legal puede demostrar que actuaste de buena fe o que cometiste un error honesto sin ninguna intención dañina, los cargos deberían ser desestimados. Demostrar que no hubo intención de defraudar es clave para tu defensa.
No se produjo ningún fraude.
Las leyes y regulaciones bancarias son confusas y cambian constantemente. Las transacciones legales pueden confundirse fácilmente con actividades fraudulentas. Si su abogado puede demostrar que usted no infringió ninguna ley, no se le puede considerar penalmente responsable de fraude bancario.
La policía violó la ley.
Cuando se llevan a los tribunales casos de fraude bancario, normalmente se requiere una gran cantidad de documentación, incluyendo extractos bancarios, correos electrónicos, cartas y otros documentos de carácter privado.
Las fuerzas del orden pueden pedir a la policía que realice un registro para buscar estas pruebas. Si la policía no obtuvo una orden de registro o no se ajustó a los parámetros de la misma, es posible que las pruebas que recopile no sean admisibles en el tribunal. Los defensores solicitarán al tribunal una moción para suprimir las pruebas obtenidas ilegalmente. Esto significa que cualquier prueba que se recopile infringiendo la ley o la orden de registro no se podrá utilizar en el tribunal.
¿Cuáles son las sanciones por fraude bancario?
El fraude bancario es un delito federal y estos casos se juzgan en los tribunales federales.
Las sanciones por fraude bancario son:
- Hasta 30 años en una prisión federal / o
- Hasta 1 000 000 $ en multas, y
- Restitución
Si te condenan por fraude bancario, probablemente cumplirás tu condena en un centro fuera de Nevada, ya que se trata de un delito federal y no hay prisiones federales en el estado.
En algunos casos, el fraude bancario puede reducirse mediante acuerdos con la fiscalía o presentando una defensa sólida.
¿Se enfrenta a cargos por fraude? The Defenders puede ayudarle.
Dado que el fraude bancario es un delito federal con una pena de prisión extremadamente larga, es imprescindible que consulte con un abogado con experiencia. Ser condenado por delitos financieros puede dificultar la obtención de un empleo.
Esto dificulta el pago de multas y restituciones.
Las investigaciones por fraude bancario son largas y complicadas.
Recopilar pruebas y presentarlas al fiscal puede llevar años.
Siempre hay que asegurarse de que todas las pruebas se hayan recopilado de forma legal.
Si su abogado puede demostrar que las pruebas se obtuvieron de forma ilegal, puede conseguir que se desestimen. Sin estas pruebas, los cargos por fraude bancario se debilitan y es menos probable que den lugar a una condena. Confiar un caso tan grave como el fraude bancario, que conlleva una posible pena de 30 años de prisión, a un abogado de oficio pone en peligro su libertad.
Los defensores públicos suelen llevar numerosos casos al mismo tiempo, lo que limita su capacidad para prestar una atención personalizada a cada uno de ellos. A pesar de sus buenas intenciones, a menudo carecen del tiempo y los recursos necesarios para centrarse adecuadamente en su caso.
The Defenders lleva muchos años ejerciendo la abogacía en Nevada. Nuestro equipo de abogados defensores con amplia experiencia ha defendido a miles de clientes en casos que abarcan desde conducción bajo los efectos del alcohol, fraude bancario, robo y asesinato. Nuestro equipo elaborará la defensa más estratégica para que su caso sea reducido o desestimado.
Si ha sido acusado de fraude bancario, llame hoy mismo a The Defenders para concertar una cita de consulta.
Preguntas frecuentes
¿Cuál es la definición de fraude bancario?
El fraude bancario es un delito que consiste en utilizar engaños para acceder a fondos, activos u otros beneficios financieros de un banco u otra institución financiera. Algunos ejemplos son la emisión de cheques fraudulentos, el uso de información de tarjetas de crédito robadas o la creación de identidades falsas para abrir cuentas. El fraude bancario es un delito federal y puede acarrear sanciones severas, como penas de prisión y multas cuantiosas.
¿Se pueden reducir o desestimar los cargos por fraude bancario?
Sí, con una defensa sólida, es posible que se reduzcan o desestimen los cargos. Para ello, podría ser necesario demostrar la falta de intención, probar que no se produjo ninguna actividad ilegal o demostrar que las pruebas se obtuvieron de forma ilegal. Los acuerdos con la fiscalía pueden ser otra opción para reducir las penas, pero contar con un abogado defensor con experiencia es fundamental para navegar eficazmente por este complejo proceso legal.
¿Qué gravedad tienen los cargos por fraude bancario?
El fraude bancario se considera un delito federal grave con consecuencias potencialmente severas, que incluyen hasta 30 años de prisión federal y multas de hasta 1 millón de dólares por delito. Las condenas pueden dar lugar a importantes sanciones económicas, la confiscación de bienes y repercusiones duraderas en las oportunidades personales y profesionales. Las sanciones específicas dependen de la magnitud del fraude, los antecedentes penales y las circunstancias concretas del caso.
¿Puedo ser acusado de fraude bancario si no tenía intención de cometer un delito?
La intención es un elemento crucial en los procesos judiciales por fraude bancario, lo que significa que proporcionar accidentalmente información incorrecta no suele constituir un delito de fraude. Sin embargo, los fiscales deben demostrar que usted intentó engañar a la institución financiera de forma consciente y deliberada con el propósito específico de obtener dinero o activos de manera fraudulenta. Un abogado penalista experto puede ayudarle a demostrar la falta de intención delictiva o a impugnar las pruebas de la fiscalía.
¿Qué debo hacer si me investigan por fraude bancario?
Póngase en contacto inmediatamente con un abogado penalista especializado en delitos de cuello blanco antes de hablar con las fuerzas del orden o los investigadores. Ejerza su derecho a permanecer en silencio y evite discutir cualquier detalle de la investigación con nadie excepto con su abogado. Conserve toda la documentación relevante y esté preparado para proporcionar un relato completo de sus acciones a su asesor legal.
