NRS 205.372: Fraude hipotecario en Nevada: definición, sanciones y defensas.
Todos recordamos la crisis hipotecaria de 2008 y la era de los «robo-signers». Casi cualquier persona podía obtener un préstamo hipotecario, incluso si no podía permitírselo.
Esto provocó un caos generalizado en todo el sector bancario, destruyó el valor de las viviendas y llevó a la ruina a muchas instituciones bancarias de larga trayectoria. Por dramático que parezca, si usted vivía en aquella época y era propietario de una vivienda con hipoteca, entonces comprenderá perfectamente de lo que estamos hablando.
Todo esto ocurrió debido a préstamos fraudulentos o préstamos que no deberían haberse concedido a personas que no podían permitirse la hipoteca. Se realizaron tasaciones falsas de una propiedad para que pareciera que valía más de lo que realmente valía y así garantizar la refinanciación o una hipoteca a un tipo de interés más alto.
Estas prácticas hicieron que los bancos parecieran más ricos sobre el papel, lo que a su vez hizo subir los precios de las acciones. Aunque esto pueda parecer confuso, ocurrió hace bastante tiempo. En consecuencia, provocó cambios significativos en las leyes que regulan el sector hipotecario y la concesión de préstamos hipotecarios.
Algunos de los directores ejecutivos de las grandes empresas del sector bancario que defraudaron al público en 2008 solo recibieron una leve reprimenda y una multa.
Desde entonces, eso ha cambiado debido a la crisis de 2008.
Hoy en día, el fraude hipotecario es un delito grave y puede acarrear una pena de 20 años de prisión.
El fraude hipotecario también tiene muchas formas, no solo el fraude crediticio.
Si usted o alguien que conoce se enfrenta a un fraude hipotecario o cualquier delito de cuello blanco, debe ponerse en contacto con un abogado con experiencia en defensa penal. The Defenders es un bufete de abogados penalistas con sede en Las Vegas que lleva muchos años defendiendo a clientes en Nevada.
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¿Qué es el fraude hipotecario en Nevada?
El fraude hipotecario es un término muy amplio que tiene muchas facetas.
Dado que las hipotecas, por naturaleza, son procesos multitransaccionales en los que intervienen más de una persona o institución, el fraude hipotecario puede involucrar a una o más empresas o personas. El fraude hipotecario se utiliza normalmente para obtener beneficios económicos. En términos generales, el fraude hipotecario es cualquier acto deshonesto relacionado con una hipoteca que afecte de manera significativa a una operación de préstamo hipotecario y que dé lugar a una operación hipotecaria engañosa.
Esto puede parecer complicado, pero hay algunos tipos de fraude hipotecario más comunes en Nevada.
Modificación falsa de préstamo
Una modificación falsa de préstamo es cuando una persona o empresa modifica una hipoteca que no le pertenece. Esto se puede hacer falsificando documentos, utilizando la identidad de otra persona u otros métodos de engaño.
Por ejemplo, si el propietario de una vivienda se encuentra en una situación financiera difícil y no puede pagar la hipoteca por algún motivo, como la pérdida de su empleo, es posible que reciba ofertas para refinanciar el préstamo, reducir el capital o evitar la ejecución hipotecaria mediante la refinanciación del préstamo.
Por ejemplo, este hombre captaba víctimas que le pagaban miles de dólares por adelantado para obtener modificaciones de préstamos en su nombre.
A menudo se trata de empresas privadas que no tienen ninguna relación con el prestamista real o el banco propietario del préstamo. Este esquema suele consistir en que el propietario de la vivienda pague por adelantado grandes sumas de dinero y nunca se cumpla con la refinanciación u otras promesas financieras.
Las transacciones hipotecarias están a disposición del público, por lo que cualquier empresa o persona puede consultar la información sobre su hipoteca. Este sistema suele agravar las dificultades financieras de los propietarios. Estos, que ya tienen problemas para pagar su hipoteca, acaban gastando dinero en un intento de refinanciación que nunca se materializa.
Solicitudes de préstamos falsas
Las solicitudes de préstamo fraudulentas implican proporcionar información falsa para obtener una hipoteca. Por lo general, esta información falsa se refiere a los ingresos, las deudas, la identidad y la intención de pago.
Por ejemplo, alguien puede presentar un recibo de sueldo o una declaración de impuestos falsos para demostrar que tiene ingresos más altos, inflar sus activos o subestimar el monto de la deuda que tiene actualmente. Estas prácticas fraudulentas pueden dar lugar a la obtención de hipotecas a las que la persona no tendría derecho de otro modo.
En algunos casos, los agentes de crédito pueden falsificar datos para garantizar la aprobación del préstamo y obtener una comisión. Esta práctica fue un factor importante en la crisis financiera de 2008, ya que llevó a las personas a obtener préstamos que no podían pagar.
Tasaciones falsas
Las tasaciones falsas consisten en manipular el valor de una propiedad para obtener un préstamo de mayor cuantía. A menudo se lleva a cabo en connivencia con un tasador, mediante sobornos u otros incentivos, quien puede inflar falsamente el valor de la propiedad mediante información engañosa o falsa.
Si el tasador acepta el incentivo, todas las partes involucradas en el proceso pueden ser acusadas de fraude hipotecario.
Presentación de documentos que contienen información errónea
Si usted presenta a sabiendas documentos hipotecarios que contienen información errónea ante el registrador del condado, quien es responsable de toda la documentación de una solicitud hipotecaria, también será culpable de fraude hipotecario.
Recibir dinero de una transacción hipotecaria fraudulenta
Si usted recibe a sabiendas dinero u otros ingresos procedentes de una transacción hipotecaria fraudulenta, puede ser considerado responsable y acusado de fraude hipotecario, incluso si no ha participado en las transacciones.
En muchos casos, hay más de uno de estos elementos que constituyen fraude hipotecario. Cada transacción que conduce al fraude se considera una infracción independiente de la NRS 205.372.
Fraude hipotecario en Nevada frente a fraude hipotecario federal
El fraude hipotecario es un delito en Nevada y también puede ser un delito federal.
En Nevada, los delitos de fraude hipotecario suelen clasificarse en varias categorías, entre las que se incluyen:
- Esquemas de compradores ficticios: Esto suele ocurrir cuando una persona solicita una hipoteca para otra persona que no reúne los requisitos necesarios.
- Especulación inmobiliaria ilegal: La especulación inmobiliaria es legal en Nevada, a menos que el especulador cometa fraude para distorsionar el valor real de la propiedad.
- Fraude hipotecario: Esto suele ocurrir cuando una persona que se enfrenta a una ejecución hipotecaria recurre a un asesor para detener o retrasar la ejecución. El asesor cobra honorarios por este servicio y es posible que no cumpla lo prometido.
- Préstamos abusivos: conceder préstamos a personas que no cumplen los requisitos o no comprenden las condiciones del préstamo utilizando tácticas agresivas. Utilizar el engaño descarado para conseguir que se apruebe un préstamo.
El fraude hipotecario también puede ser un delito federal, sin embargo, el gobierno puede utilizar otros medios para procesar los delitos hipotecarios en los tribunales federales.
Pueden utilizar cosas como:
- Fraude postal: Utilizar el correo para enviar y recibir documentos fraudulentos relacionados con una hipoteca.
- Fraude electrónico: Utilizar Internet o el teléfono para enviar o recibir información sobre una transacción hipotecaria fraudulenta.
- Fraude bancario: Defraudar intencionadamente a una institución financiera en relación con una operación hipotecaria fraudulenta.
Dependiendo de las circunstancias del caso, los fiscales pueden optar por presentar la demanda ante un tribunal estatal o federal.
En algunos casos, ambos pueden ser aplicables.
Se le puede acusar por su delito específico en un tribunal estatal y por fraude postal en un tribunal federal.
Sanciones por fraude hipotecario en Nevada
Si se le declara culpable de fraude hipotecario en Nevada, las sanciones pueden variar en función de la gravedad y la naturaleza de sus actos. La legislación de Nevada prevé sanciones tanto penales como civiles.
Para los infractores sin antecedentes, una condena por fraude hipotecario se clasifica como un delito grave de categoría C. Esto incluye una pena de prisión de 1 a 10 años y/o una multa de hasta 10 000 dólares.
En caso de reincidencia, o si alguien «incurre en un patrón de fraude hipotecario», las sanciones aumentan a un delito grave de categoría B, con una posible pena de prisión de entre 3 y 20 años y/o multas de hasta 50 000 dólares.
Además, la Fiscalía General de Nevada también puede imponer sanciones civiles de 5000 dólares por cada infracción.
Estas sanciones tienen por objeto servir de disuasión y proteger a los consumidores frente a prácticas hipotecarias fraudulentas.
¿Puedo sellar mis antecedentes penales?
Si usted es condenado por fraude hipotecario en Nevada, es posible que sus antecedentes penales sean sellados después de un cierto período de tiempo y si cumple con ciertos criterios.
Sellar tus antecedentes penales significa que el público no tendrá acceso a la información sobre tu condena. Esto puede ser beneficioso a la hora de solicitar un empleo o una vivienda, ya que te permite presentarte sin el estigma de tener antecedentes penales.
Según la ley de Nevada, debe esperar al menos cinco años desde la fecha de la absolución para solicitar el sellado de los antecedentes penales por delitos graves de categoría C o B.
Además, debe haber cumplido todos los términos de su sentencia y demostrar buen comportamiento durante ese tiempo.
¿Cuáles son las defensas contra los cargos por fraude hipotecario?
Según la ley NRS 205.372, el fraude hipotecario es un delito doloso. Esto significa que no hay delito si no hubo intención de defraudar. Dado que este es el caso, la defensa más común es que usted no intentó engañar a nadie deliberadamente. Dependiendo de quién sea acusado de fraude hipotecario, se determinará si los tribunales se inclinan por su defensa basada en la intención.
Los tribunales suelen ser más comprensivos con las personas comunes que tienen poco o ningún conocimiento del sector hipotecario. Los tribunales son menos comprensivos con las personas que trabajan en el sector hipotecario o en empresas relacionadas, ya que se supone que conocen las normas y las leyes.
Otra defensa es que no tenías conocimiento del fraude.
Aunque parezca increíble, muchas personas han sido estafadas y han perdido su vivienda y el dinero relacionado con ella sin saberlo.
Es algo parecido al robo de identidad, en el que alguien utiliza tu información personal para obtener beneficios económicos sin tu conocimiento ni consentimiento.
En ambos casos, es necesario poder demostrar que usted no estuvo involucrado en el fraude.
Los bancos y las instituciones crediticias denuncian las actividades sospechosas a las fuerzas del orden cuando sospechan que se han producido transacciones fraudulentas. Las fuerzas del orden utilizan entonces diversos métodos para recabar pruebas del fraude. Una vez que las fuerzas del orden encuentran pruebas de un delito, las remiten a la fiscalía.
Ser acusado de fraude hipotecario puede acarrear sanciones graves, incluyendo penas de prisión.
Siempre consulte con un representante legal con experiencia si ha sido acusado de cualquier tipo de fraude hipotecario.
¿Cómo puede ayudar un bufete de abogados defensores en un caso de fraude hipotecario?
Aunque los delitos financieros se consideran diferentes de los delitos violentos, siguen implicando una acusación penal y una sanción.
La mayoría de la gente piensa que el fraude hipotecario es un delito de cuello blanco que realmente no tiene una víctima intencionada. Sin embargo, los delitos financieros como el fraude hipotecario afectan a todo el mundo, provocan un aumento de los precios y pueden dejar a la gente en la indigencia.
En 2008, la quiebra de los bancos provocó la pérdida de los fondos de jubilación de millones de personas. Los bancos incumplieron el pago de préstamos incobrables, dejando a muchas personas sin nada.
Por lo tanto, el fraude hipotecario no es un delito sin víctimas.
Ser acusado de fraude hipotecario podría llevar al acusado a pasar muchos años en la cárcel, dependiendo de las circunstancias.
Si ha sido acusado de un delito financiero, aún así debe consultar con un abogado con experiencia.
Necesitas una estrategia específica para defenderte de los cargos y no acabar en la cárcel.
En algunos casos, las sanciones por fraude hipotecario son más graves que otras acusaciones penales, ya que puede haber más de una víctima. Es necesario contratar a un abogado con reputación en la reducción o desestimación de cargos, que haya ejercido la abogacía en Nevada durante muchos años.
Los Defensores llevan años representando a clientes en Nevada y gozan de una reputación bien consolidada.
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